作为一个普普通通的90后，刚看到三孩政策的第一感受就是：开玩笑？！然后在朋友圈默默吃起了瓜。
毫无意外，所有的同龄人反应都是一样的：生三孩？？？谁这么想不开！除非我能攒够万！
（一）教育内卷、延迟退休想要三孩有点难
的确，相比70后，这届后压力着实不小，毕竟70后有幸赶上了改革开放和中国社会体制转型的那趟班车，享受过相对便宜的房价和物价，经济压力并不算大，幸福感普遍也比较强。
而后就不一样了——
初入社会，想要成家立业时，高额房贷、车贷已经成为标配；
升级父母，喜当爹妈时，赶上教育内卷，被迫走进鸡娃这条漫长的赛道；
三十而立，有所成就时，父母年迈、孩子还小，还得挑起养老育儿的重任；
五六十岁了，终于能够歇歇脚时，延迟退休逐步展开，还得和年轻劳动力抢饭吃；
最重要的是，人生黄金时期赚下来的一些辛苦钱早就投进了生活中，等到七八十岁才发现，自己的养老成了大问题；
……
在生活的高压之下，不少年轻人对待婚育开始出现躺平现象。前不久的第七次人口普查中，我国育龄妇女总和生育率仅为1.3，突破“高度敏感警戒线”。
有网友回应：生娃和政策放开没多大关系，而是和愿不愿意生有关！大部分年轻人不愿意生娃，归根结底还是因为生不起，养不活。
那么，在当代社会，一个普通家庭养娃到底需要多少钱？
我们来算笔经济账——
孩子出生前：产检、生娃、康复营养费约为3万元
孩子0-3岁：奶粉、尿不湿、早教等费用约为10万元
孩子0-6岁：幼儿园、生活费、兴趣班等费用约15万元
孩子7-18岁：小学、初中、高中、辅导班、兴趣班、生活花销等费用约25万元
孩子19-23岁：大学约12万，不包括孩子考研读博或者出国留学费用
合计算下来，普通家庭养大一个娃大概需要60万，如果在一线城市或者是中产鸡娃家庭，这个花销还会更高。
当然，这还只是最基础的养娃成本，除此之外，还要考虑孩子以后的结婚问题，买房、装修、买车等一系列问题……
所以生不生娃？生几个？？生完后谁来带？？？
都需要年轻爸妈精心计算，提前规划。毕竟每个宝贝都是爸妈的心头肉，生下来了就得对他负责，生娃这个严肃的问题，并不能凭借一时脑子发热来做决定。
（二）三胎政策的背后，我们还需要考虑更多
我国出台三孩政策的目的，主要是为了积极应对人口老龄化的问题。这也说明，人口老龄化问题比我们想象中更严重。
咱们还是回到第七次人口普查数据上来，年，我国60岁及以上人口为万人，占18.70%，预计年左右，这个数据将达到4.87亿，占总人口的34.9%。这意味着什么？差不多30年后，每3个人中就有1位老人。
那既然进入老龄化社会是无可避免的，养老问题是不是得提前考虑一下？我认真了解了当下情况，
我国的养老呈现了“”的格局：
除此之外，我还仔细分析了一下我们普通人考虑得比较多的两种养老模式——
1、社保养老
社保有国家托底，靠它养老自然是靠谱的，在交满15年之后，达到退休年龄我们就能领取养老金了，所以我强烈建议朋友们一定要买！社！保！但是呢，靠社保养老你也要认真思考以下两种情况：
第一：到了退休年龄，社保没有交满15年，怎么办？又或者，延迟退休实施后，高龄的你已经失去了和年轻劳动力竞争的资本，但还没有到法定退休年龄，没有经济来源，怎么办？
第二：社保养老到底够不够？这里就有一个非常重要的参考数据了——养老金的替代率。所谓养老金替代率，就是你领取的养老金占你工作时工资的比例。
比如：退休前你的工资是00，退休后领取的养老金是，那你的养老金替代率即为80%，一般来说养老金替代率高于70%，就说明退休后的生活质量没有受影响，但从近几年看，我国的养老金替代率已经跌破了40%。怎么办？
2、养儿防老
我相信，很多后已经并不认可这种传统思想了，毕竟我们自己作为儿子女儿，在谈及养老问题上就颇有愧疚感：抛开教育不谈，光是买车、买房、娶妻就让父母掏光了老底，等孩子出生后，还得让他们牺牲自由的退休生活给我们带娃、洗衣、做饭。
所以，你指望儿子给你养老，现实吗？向儿子伸手要钱，你愿意吗？儿子也要养儿女，你忍心吗？
——既然两种方式都不太靠谱，怎么做才能让我们的晚年生活体面又舒心呢？
——聪明的人都会提前做好安排，将未来的养老问题平摊在年轻力壮的时期。
（三）现在有一种保险，一份保单可兼顾养娃和养老
针对养娃成本高和未来养老难的问题，梧桐树推出了一款非常良心的增额终身寿险——利多多，它的有效保额每年都会以3.8%的复利稳定递增，终身有效，写进合同，还受法律保护。
投保后，不管是10年、20年、50年，都是以3.8%每年复利递增，而且每年的现金价值都是白纸黑字写进合同，可以提前算出来的，
当然，它所具备的灵活减保功能才是解决一般家庭养娃和养老两大难题的核心所在：在合同约定的情况下，可申请减保领取现金价值，实现教育和养老的灵活规划。
比如：在孩子1岁时，每年投3万元，连交10年
等孩子读高中时每年领取1.5万当做辅导班的培训费，
大学时每年领取3万当学费和生活费，
毕业后，如果他想考研读博，一次性可以领取20万。
在一共领取36.5万元后，保单的现金价值还剩16.23万，而这16.23万还能继续以3.8%的复利增长。
等孩子步入社会，自己开始养老了，不用等社保交满15年，或者自己达到退休年龄就可以随时减保领取养老金，什么时候领完全可以自己说了算。
当然，对于经济情况比较好，又希望给孩子终身做足保障的父母，也可以自由选择增加投保时间和投保金额，让这份保障不仅能满足自己养老，还能覆盖孩子教育、婚嫁、创业和养老等各个关键时期，而等孩子身故后，保单剩余的现金价值也能传承给他的后代。
相当于，用一份保险给全家三代提供保障！
总结
后，既有养娃的压力，也有养老的焦虑，在这代人身上，养娃还是养老，似乎已经成了一个选择题。而如何将这个单选题变成多选题，利多多增额终身寿险已然给出了答案。